Как сделать бизнес на терминалах оплаты максимально прибыльным: правильная организация дела и нюансы заработка

Бизнес на терминалах в России существует не первый десяток лет, и он уже доказал свою прибыльность для предпринимателей в теме. Его основные преимущества заключаются в отсутствии необходимости лицензирования и другой бюрократической волокиты, которая отнимает много времени и финансов.

Платежный терминал это аппаратно-программный комплекс, функционирующий в автономном режиме самообслуживания. С помощью него можно обеспечить прием платежей от физических лиц в пользу каких-либо организаций, например, пополнение баланса у сотового оператора, оплата услуг ЖКХ, оплата штрафов ГИБДД, перевод деньги на электронные кошельки и так далее, что требует внесение наличных денег. Кроме этого, в настоящее время появились кредитоматы — устройства, выдающие микрозаймы.

В целом, ниша развивается, спрос стабилен. А главное ключевое преимущество организации этого дела в том, что бизнес на платежных терминалах отличается минимальным участием владельца и возможностью управлять терминалом через Интернет. Если правильно подойти к организации этого вопроса, о чем hobiz.ru расскажет в этой бизнес-идее.

По справочнику ОКВЭД такой бизнес относится к пункту «Прочая деятельность с использованием вычислительной техники и информационных технологий», его может организовать как один человек, зарегистрированный как ИП, так и коммерческая организация — ООО.

Общая последовательность действий при открытии бизнеса с платежными терминалами (терминал для оплаты), это:

  • приобретение одного или нескольких аппаратов (либо их аренда);
  • установка терминалов на удачное место (если нет ограничений, о которых hobiz.ru напишет ниже в этой статье);
  • последующее обслуживание терминалов и, соответственно, получение прибыли.

Принципиальная схема организации дела может быть описана несколькими словами. Терминал оплаты действует через какую-либо платежную систему, чьим партнером и является владелец аппарата. Заработок владельца складывается из комиссии от платежей пользователей и партнерском вознаграждении самой системы. То есть, владелец терминала не оказывает финансовых услуг и не принимает денег. Он лишь посредник. Эту особенность важно знать для дальнейшего оформления бизнеса.

Выбор и покупка платежного терминала — общие советы

Выбор фирмы, продающей платежные терминалы, играет существенную роль, так как у каждой из них могут быть свои условия по договору, более или менее выгодные установщику аппарата. Стоит заранее ознакомиться с несколькими предложениями, чтобы выбрать наилучшее. На рынке представлено множество производителей, выпускающих собственную технику. Как универсальную, подходящую под ту или иную платежную систему (об этом ниже в этой бизнес-идеи от hobiz.ru), так и фирменную — выпущенную специально под бренд оператора приема платежей.

На момент написания статьи стоимость аппаратов начального уровня едва превышала 100 тысяч рублей. Вполне подъемная сумма для начала своего бизнеса.

При выборе платежного терминала стоит заранее спланировать его место установки, если платежная система допускает самостоятельный выбор: будет он стоять на улице или в помещении. Аппараты, установленные на улице, должны обладать большей стойкостью к перепадам температур и атакам мародеров, поэтому, как правило, они значительно дороже.

После покупки платежного аппарата желательно его застраховать, бизнес на терминалах без страховки подвержен риску, так как механические поломки и неполадки нередки, случаются и грабежи. Изучение страховых программ различных компаний для выбора лучшей – также важный пункт этого бизнеса, он может повлиять на величину конечной прибыли.

Общий случай выбора места для установки платежного терминала

Hobiz.ru рассмотрит общий случай, когда оператор допускает установку терминала в любом месте, на выбор его владельца.

Правильный выбор места расположения автомата обеспечивает 90% успеха. Нужно быть готовым, что установка аппарата без оплаты аренды — уже достаточно редкое явление и обычно возможна только в местах, где небольшой людской поток. Либо владелец термина ставит аппарат на своей площади. Такая возможность несомненный плюс для бизнеса. Поскольку срок окупаемости терминала, без оплаты аренды места, будет минимален. При самостоятельном выборе лучше всего подыскать место с высокой проходимостью, хоть и придется заплатить за это некоторую сумму аренды, возможно, немалую. Но и прибыль с такого места будет выше.

Стоит учитывать и тот момент, что во многих людных местах уже стоят автоматы конкурентов, а значит, при установке еще одного, общая прибыль такого места будет распределяться между всеми участниками рынка на данной точке.

Иногда кажется, что обилие конкурентов не дает возможности продвижению бизнеса, но сейчас активно строятся и заселяются новые жилые дома и целые кварталы, постоянно открываются магазины и торговые центры. Поэтому, при достаточном упорстве можно найти множество точек с большой посещаемостью, и еще не оборудованных платежными терминалами.

Из чего складывается прибыль от платежных терминалов

Собственник платежного терминала получает от 1.5 до 7% (в отдельных случаях до 10%) комиссии с каждой проведенной платежной операции. Кроме этого, при выполнении плана, платежный оператор может выплатить вознаграждение (не более 1-2% от общего объема). В целом это весь доход для владельца.

Конечная прибыль складывается из суммы комиссии и вознаграждения за вычетом арендной платы, стоимости инкассаторской службы, извлекающей и доставляющей денежные средства, и затрат на расходные операции (замена чековой ленты, ремонт). Как правило, извлечение денежных средств инкассаторами проводится раз в два-четыре дня в зависимости от скорости заполнения сейфовой ячейки для приема купюр и монет. Разумеется, можно сэкономить на этой услуге и извлекать денежные средства самостоятельно, но такой подход сопряжен с определенным риском, особенно в местах, где терминал удален от общественных мест.

Опытные предприниматели и эксперты в сфере терминалов рекомендуют для развития бизнеса приобретать не один, а сразу несколько автоматов, в таком случае прибыль придет значительно раньше. А если один из терминалов был установлен не слишком удачно, прибыль остальных покроет его убытки. Когда платежных аппаратов несколько, то бизнес на терминалах можно вести удаленно через автоматическую систему: изучать проходимость мест установки, величину поступлений, частоту поломок и пр. Изучение статистики позволяет определить, насколько успешно было выбрано место установки.

Платежные терминалы вполне могут стать отличным стартом для развития бизнеса на терминал. Поскольку производители сейчас расширяют возможности своих устройств. Так, кроме самого терминала, на месте могут быть установлены постоматы — почтовые ячейки — для хранения и автоматической выдачи курьерских посылок. Что также является дополнительным заработком для владельца устройства.

Подключение терминала к платежей системе: выбор оператора, условия и стоимость

Выше hobiz.ru уже обозначил: особенность бизнеса заключается в том, что все платежи, совершаемые через терминалы, проходят посредством Оператора. А владелец терминала не производит приема платежей, он лишь предоставляет оператору оборудование и место размещения. За что оператор выплачивает комиссию, точнее она взимается с платежей клиента.

Таким образом, чтобы начать бизнес на платежных терминал, необходимо выбрать не только устройство, но и систему приема платежей. На сегодня в России функционируют несколько операторов. Пожалуй, самыми известными являются: Pinpay Express, QIWI, CyberPlat, Repay. Hobiz.ru понимает, что есть и другие системы, но они мало чем отличаются от вышеозначенных по сути. Различия лишь в цифрах. Поэтому будут рассмотрены только две системы, наиболее популярные в России.

Pinpay Express — начала свое развитие на американском рынке платежей. С начала 2000-х годов система работает в России. Подключение терминала к системе — бесплатно. Средняя комиссия не превышает 5%. В терминале доступно множество дополнительных партнерских услуг, которые также оплачиваются посредством комиссии. Кроме этого, сервисное ПО работает на Linux, соответственно не нужно оплачивать лицензию для функционирования операционной системы. Центральный офис располагается в Новосибирске.

QIWI — пожалуй, лидер на рынке платежей в России. В настоящее время, через терминалы QIWI, можно совершить оплату услуг более 54 тысяч провайдеров: от операторов сотовой связи и собственных денежных переводов до оплаты коммунальных услуг, покупок в интернет-магазине, пополнения электронных кошельков и оплаты всех государственных пошлин и налогов. Подключение к системе — платное. Кроме этого действуют дополнительные обязательства и ограничения для партнеров. Hobiz.ru подробно рассмотрит процедуру подключения терминала оплаты QIWI.

Как купить и подключить терминал оплаты QIWI

Купить терминал оплаты QIWI можно у производителя, сотрудничающего с оператором. Либо напрямую, через сайт или приложение QIWI. Для этого необходимо стать агентом системы и подписать соответствующий договор.

Внимание! Справка от hobiz.ru: агент QIWI не может самостоятельно выбирать место для установки киви-терминала. Размещение аппаратов происходит непосредственно по адресной программе, предоставляемой оператором. Агент обязан следовать ей. То есть, устанавливать свои устройства только по тем адресам, которые включены в программу. Это делается специально, чтобы не было конкурентного пересечения между агентами.

А вот выбор места по указанному адресу лежит полностью на Агенте. Он вправе выбирать наиболее удобное месторасположение аппарата в помещении или на улице. После монтажа и настройки оборудования агент сообщает о том, что терминал оплаты может принимать платежи. Кроме этого, владелец терминала незамедлительно обязан сообщать Оператору о ситуации, когда терминал вывозится с точки по какой-либо причине: ремонт или замена оборудования.

Кроме этого, киви-терминал может быть укомплектован системой QIWI-Post — постомат (аппарат для автоматической выдачи посылок). Такие системы весьма актуальны в районах, где множество жилых домов. Интернет-магазины, партнеры QIWI-Post, доставляют посылки в такие постоматы, а клиенты забирают их оттуда в удобное для них время. Оплата доставки и хранения взимается или с магазина, или с покупателя. Это является дополнительным источником дохода владельца терминала.

Еще бизнес-идеи:

Специально для hobiz.ru